{"id":2736,"date":"2019-02-26T11:49:26","date_gmt":"2019-02-26T17:49:26","guid":{"rendered":"http:\/\/dextrafinanciera.com\/?p=2736"},"modified":"2019-03-19T13:48:54","modified_gmt":"2019-03-19T19:48:54","slug":"credito-motor-de-crecimiento","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dextrafinanciera.com\/en\/credito-motor-de-crecimiento\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito, motor de crecimiento"},"content":{"rendered":"

S<\/strong><\/em>eg\u00fan el Banco de M\u00e9xico, el cr\u00e9dito es un acto a trav\u00e9s del cual una persona, acreedor, conf\u00eda dinero a otra persona, llamada deudor, por un periodo determinado. Una vez transcurrido el plazo, la persona que recibi\u00f3 el dinero se lo devuelve al acreedor. Usualmente los cr\u00e9ditos no son gratuitos, por lo que el deudor, al momento de devolverle el dinero al acreedor o antes, debe agregar un pago adicional o premio al cual se le denomina \u201cinter\u00e9s\u201d y se expresa o se da a conocer a trav\u00e9s de la tasa de inter\u00e9s<\/a>.<\/p>\n

En M\u00e9xico, existen muchos tipos de Cr\u00e9dito, para la adquisici\u00f3n de bienes de consumo o para la inversi\u00f3n de proyectos productivos; desde tarjetas de cr\u00e9dito, automotrices, hipotecarios, hasta cr\u00e9ditos para capital de trabajo; el punto es que existen para financiar cualquiera de nuestra necesidades o proyectos. El tema fundamental de \u00e9ste art\u00edculo, es comprender el\u00a0 porque deber\u00edamos utilizar un cr\u00e9dito antes de satisfacer nuestras necesidades con recursos propios, cuales podr\u00edan ser las virtudes de utilizar un cr\u00e9dito o s\u00f3lo ser\u00e1 un futuro dolor de cabeza.<\/p>\n

Pues bien, el cr\u00e9dito, per se, es un motor de crecimiento<\/strong>, por supuesto hay que contemplar factores como tasa ordinaria, moratoria, plazo, comisiones, etc., de lo contrario podr\u00eda ser contraproducente, sin embargo, el mundo financiero \u00e9sta basado en el cr\u00e9dito, \u00e9sta relaci\u00f3n de acreedor \u2013 deudor, existe desde el momento en que una persona solicita un cr\u00e9dito hipotecario para adquirir un bien inmueble hasta cuando un empresa solicita un cr\u00e9dito para capital de trabajo para comprar materia prima, o en relaciones similares, el papel de deuda, en donde una empresa realiza un emisi\u00f3n para financiar sus proyectos, o en obligaciones emitidas con el mismo prop\u00f3sito; quien invierte toma un papel de acreedor buscando un rendimiento y la empresa un papel de deudor con el prop\u00f3sito de solventar sus objetivos productivos. Lo importante es comprender que, usado apropiadamente puede ser un impulso en nuestro desarrollo econ\u00f3mico.<\/p>\n

Existen incontables beneficios en el uso de los cr\u00e9ditos, y como hemos visto, es m\u00e1s usual de lo que muchas veces hacemos conciencia. \u00a0Un cr\u00e9dito puede ser notoriamente positivo, por ejemplo, en la adquisici\u00f3n de un bien inmueble, es com\u00fan que en etapas tempranas del crecimiento econ\u00f3mico personal sea dif\u00edcil adquirir una casa habitaci\u00f3n pues normalmente no tenemos reunido el capital necesario.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

U<\/strong><\/em>tilizando el cr\u00e9dito hipotecario<\/strong> como ejemplo, si pensamos que dicho bien pudiera tener valor de un mill\u00f3n de pesos MXN, probablemente tendr\u00edamos que pagar una cantidad alrededor de uno al millar respecto a ese mill\u00f3n, es decir, asumiendo que nos prestaran el mill\u00f3n completo; normalmente la m\u00e1xima es del 80% del valor del inmueble, estar\u00edamos pagando $10,000.oo pesos MXN mensuales en un plazo aproximado de 20 a\u00f1os por cada mill\u00f3n de pesos MXN, dicho pago en 20 a\u00f1os, representar\u00eda $120,000 pesos MXN en un a\u00f1o, lo que se traduce en 20 a\u00f1os en la cantidad de $2,400,000 pesos MXN, \u00a0es decir, 2.4 veces el valor del bien, en principio, \u00e9ste simple an\u00e1lisis podr\u00eda llevarnos a tomar una decisi\u00f3n equivocada, pues no contiene elementos b\u00e1sicos de valor.<\/p>\n

Si bien en el momento presente el valor del bien es de $1,000,000.oo de pesos MXN, no lo ser\u00e1 en el futuro. Es importante recordar que el dinero en si mismo no es riqueza, es un medio de cambio y lo ha sido desde siempre, por ello est\u00e1 sujeto a perder valor en el tiempo, por otro lado el bien inmueble si es riqueza, y es muy probable siga aumentando de valor, al menos el porcentaje de inflaci\u00f3n que se viva en el pa\u00eds.<\/p>\n

Suponiendo que dicho bien inmueble s\u00f3lo aumentar\u00e1 el porcentaje equivalente a la inflaci\u00f3n, y pensando que \u00e9ste, en M\u00e9xico pudiera ser de un 5% anual, en 20 a\u00f1os habr\u00eda aumentado al menos un 100%, es decir, tendr\u00eda un valor de 2 veces su costo actual, esto sin pensar que la plusval\u00eda de dicho bien no fuera mucho m\u00e1s alta.<\/p>\n

Se han visto incontables casos en donde el valor de un bien aumenta hasta el doble en tan s\u00f3lo dos o tres a\u00f1os, pero incluso si \u00e9ste no fuera el caso, entre el costo del cr\u00e9dito y valor del bien inmueble en 20 a\u00f1os, tendr\u00edamos una diferencia de tan solo $400,000 pesos MXN, pero por supuesto habr\u00edamos evitado el costo de rentar<\/strong>, abr\u00edamos disfrutado del bien desde el inicio \u00a0y adem\u00e1s habr\u00edamos incrementado nuestro patrimonio.<\/p>\n

En un escenario fatalista si en el plazo del cr\u00e9dito tuvi\u00e9ramos la desgracia de \u00a0perder la vida, normalmente dentro del pago se asume un seguro de vida y con ello la liquidaci\u00f3n del inmueble que podr\u00edamos heredar a nuestra familia, como se puede apreciar si quisi\u00e9ramos sumar todos los factores, con seguridad ser\u00eda mucho mejor negocio comprar v\u00eda cr\u00e9dito en las condiciones id\u00f3neas que hacerlo con recursos propios.<\/p>\n

Ahora bien, el ejemplo del cr\u00e9dito hipotecario es uno de tantos, pero si hici\u00e9ramos el ejercicio en un cr\u00e9dito de capital de trabajo, en donde no buscamos la adquisici\u00f3n de un bien inmueble si no de quiz\u00e1s materia prima, podr\u00eda hacernos pensar que ser\u00eda muy costoso, sin embargo los resultados ser\u00edan muy productivos, simplemente porque esa materia prima la cual estar\u00edamos adquiriendo nos permitir\u00eda concretar un negocio que est\u00e1 fuera de nuestro alance por falta de solvencia, dar\u00eda como resultado el seguir produciendo o estancarnos y\/o esperar a que todos nuestros clientes nos paguen y teniendo un crecimiento m\u00e1s lento en nuestro negocio.<\/p>\n

Podr\u00edamos decir entonces que el cr\u00e9dito bien utilizado siempre ser\u00e1 un motor de desarrollo econ\u00f3mico, en lo personal o para nuestra empresa podr\u00eda ser un pilar fundamental para acelerar el crecimiento patrimonial, lejos de un dolor de cabeza, una apoyo.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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